월급 250만원 20대 공무원, 월 130만원 저축 설계

취업 4개월 차 25세 공무원이 월급 250만원 중 저축·투자 비중 설정을 고민하면서 금융감독원에 상담을 요청했다. 고정지출과 저축액을 제외한 자금의 용처가 불분명해 체계적인 자산 관리 필요성이 제기됐다.

금융감독원은 연간 550만원의 비정기지출 예산을 별도로 책정하고 급여통장, 생활비통장, 비정기지출통장으로 나누는 통장 쪼개기를 제안했다. 투자 경험이 부족한 점을 고려해 소액 적립식 투자로 경험을 쌓고 ISA는 5년 이상 목적자금, 연금저축펀드는 노후자금으로 구분해 활용하도록 권고했다.

최종적으로 일반 적금 60만원, 미래청년저축 50만원, ISA 10만원, 연금저축펀드 10만원 등 월 130만원 저축안이 제시됐다. 3년간 6000만원 마련을 목표로 소액부터 투자 경험을 늘려가는 조정형 전략이 권장됐다.