은퇴 3~5년 전 자산 재배치 전략 제시

신간 '부의 리밸런싱'이 은퇴를 3~5년 앞둔 이들을 위한 자산 재배치 방법을 16가지 실제 상담 사례로 제시했다. 서울 집 한 채를 노후 버팀목으로 여기거나 자산 30억원에도 생활비를 걱정하는 고령층의 현실을 보여준다.

대기업 퇴직자 W씨는 2000년 이전 가입한 개인연금신탁 3억원을 담보로 2억원을 대출받아 전세자금으로 썼다. 부동산 비중이 높고 가처분소득이 적은 국내 은퇴예정자의 전형적 구조를 드러낸다.

저자는 수익률보다 대출 이자율이 높은 자산부터 정리하고, 2000년까지 판매된 개인연금은 퇴직 후 6개월 이내 중도해지 시 비과세 혜택을 챙기라고 조언한다. 세금과 건강보험료, 의료비까지 아우른 현실적 점검이 은퇴 준비의 핵심 과제로 떠올랐다.