은퇴 50대, 생활비 버킷으로 퇴직연금 재설계

2026년 10월 주가지수가 18% 가까이 하락하면서 은퇴를 앞둔 50대 투자자들의 퇴직연금 손실 우려가 커졌다. 금융권은 주식시장 전망보다 퇴직 시점과 국민연금 수령 시기 사이의 소득 공백 기간을 먼저 점검해야 한다고 강조했다. 우리은행 박태형 PB지점장은 퇴직 후 3~5년 생활비를 안전자산으로 미리 확보하는 생활비 버킷 전략을 제안했다.

60세에 정년퇴직하고 65세부터 국민연금을 받는 김모씨의 경우 5년간 월 250만원, 총 1억5000만원의 생활비가 필요했다. 김씨는 주식형 비중을 70%에서 40%로 낮추고 원리금보장·현금성 자산 비중을 10%에서 30%로 확대했다. 증시 급락 시 헐값 매도를 피하려고 여러 차례에 걸쳐 투자 비중을 조정하는 분할 리밸런싱 방식을 택했다.

주식형 자산은 앞으로 5년 안에 쓰지 않을 돈의 범위에서 운용해야 하며, 채권형 상품은 금리 변동에 따른 평가손실 가능성을 함께 고려해야 한다. 박태형 지점장은 파도의 높이는 통제할 수 없지만 배의 무게중심은 스스로 조정할 수 있다고 강조했다.