60대 부부, 개인연금 유지와 ISA 활용 노후 설계

서울 아파트와 지방 상가주택 지분을 보유한 60대 부부가 월 100만원의 생활비 부족에 대비해 자산 운용 방안을 점검했다. 현금 5억원 가운데 3억원은 자녀 결혼자금으로 분리하는 방안이 제시됐다.

전문가는 최저보증이율 연 4%인 개인연금을 유지하고 연금 수령을 2028년 10월경에서 2032년 10월경으로 미루면 20년간 월 200만원을 받을 수 있다고 설명했다. 나머지 2억원은 개인종합자산관리계좌(ISA)로 국공채와 배당주, ETF 등에 분산 투자하는 방안이 제안됐다. ISA는 일반형 순이익 200만원, 서민형 400만원까지 비과세되며 초과분에는 9.9% 세율이 적용된다.

상가주택은 월 100만원 이상의 순수익을 낼 수 없다면 지분 매각을 검토할 필요가 있다고 전문가는 밝혔다. 2028년 10월경 아내가 퇴직해도 남편의 국민연금 200만원과 금융자산 수익으로 소득 공백을 줄일 수 있을 전망이다.